Épargnez un dépôt plus important
Le risque pour les prêteurs est moindre lorsque les emprunteurs ont un dépôt important par rapport à la valeur de la maison qu’ils achètent. Les prêteurs facturent également des taux d’intérêt plus bas sur les remboursements hypothécaires lorsque vous avez un dépôt plus important.
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Un dépôt de 10 % est souvent la norme, et le reste peut être emprunté au prêteur. Cependant, il existe également des possibilités d’acheter une maison avec seulement 5 % d’acompte pour les primo-accédants.
Ce type de prêt hypothécaire peut augmenter vos chances d’acheter une maison si vous ne pouvez pas économiser pour un acompte plus important. Mais sachez que les prêteurs facturent des taux d’intérêt plus élevés pour les prêts hypothécaires à faible acompte, car le risque est plus élevé pour eux.
Les prêts hypothécaires dits « sur historique de location » vous permettent même d’acheter sans acompte. Si vous louez actuellement et que vous envisagez de demander un prêt hypothécaire sur historique de location, assurez-vous de payer votre loyer à temps pendant au moins 12 mois à l’avance pour être éligible.
Il est toutefois important de savoir que des acomptes plus faibles signifient un risque plus élevé de vous retrouver avec une valeur nette négative si les prix des maisons baissent. La valeur nette négative est une situation dans laquelle la valeur de votre maison finit par être inférieure à la valeur restante de votre prêt hypothécaire.
Emprunter plus longtemps
Actuellement, 55 % des primo-accédants ont une durée de prêt hypothécaire supérieure à 30 ans. Les prêts hypothécaires qui durent jusqu’à 40 ans sont également en hausse.
Plus la durée du prêt est longue, plus vos remboursements mensuels sont susceptibles d’être faibles, car ils sont étalés sur une période plus longue. Cela augmente votre capacité à payer les mensualités, ce qui réduit encore une fois le risque pour les prêteurs.
Cependant, les prêts hypothécaires plus longs impliquent de payer des intérêts sur une période plus longue, donc ils coûtent beaucoup plus cher au fil du temps. Pour un prêt hypothécaire de 288 000 £ avec un taux d’intérêt de 5 %, par exemple, vous effectueriez un paiement d’intérêt supplémentaire de 161 653 £ si vous empruntez sur 40 ans au lieu de 25. Consultez d’autres scénarios ici.
Avec de nombreux produits hypothécaires, vous pouvez effectuer un paiement supplémentaire de 10 % par an. Ainsi, une autre option serait de maintenir vos paiements mensuels bas et d’effectuer des paiements groupés chaque fois que vous avez des économies supplémentaires. Cela vous aidera à réduire la durée du prêt hypothécaire.
Ce n’est peut-être pas idéal pour tout le monde. Cependant, acheter conjointement avec votre famille et vos amis pourrait vous aider à renforcer votre capacité de remboursement et votre cote de crédit. Vous devriezIl est bien entendu conseillé de demander un avis juridique indépendant sur les risques encourus avant de le faire.
