Demander un prêt hypothécaire pour la première fois peut être une tâche ardue. Mais il existe plusieurs façons d’augmenter vos chances de voir votre demande acceptée.
Publicité
Le résultat d’une demande de prêt hypothécaire dépend en grande partie du montant de votre dépôt, de votre capacité de remboursement et de votre cote de crédit. Ce sont les facteurs qui vous rendent plus ou moins risqué aux yeux du prêteur.
Dans un premier temps, il est important que vous amélioriez votre compréhension de ce qu’est un prêt hypothécaire et de la façon dont fonctionnent les remboursements.
Mais assurez-vous également de bien connaître un calculateur de prêt hypothécaire pour voir ce que vous pouvez vous permettre. Les calculateurs de prêt hypothécaire sont des outils qui vous donnent une estimation du montant que vous pourriez emprunter à un prêteur ou de ce que pourraient être vos remboursements mensuels et autres coûts.
Essayez de ne pas étirer votre budget au maximum
En règle générale, vous êtes autorisé à emprunter quatre fois et demie votre revenu annuel à un prêteur hypothécaire. Ainsi, pour une personne de 30 ans gagnant un salaire annuel de 32 000 £, la limite maximale sera de 144 000 £. Deux personnes ayant le même salaire pourraient emprunter 288 000 £ pour une maison qu’elles achètent ensemble.
Ensuite, décidez si vous souhaitez étirer votre budget au maximum. Plus la valeur de la maison que vous achetez est élevée, plus le remboursement de votre prêt hypothécaire sera important. Ne pas étirer votre budget peut vous aider à augmenter vos chances d’obtenir un prêt hypothécaire.
En effet, les prêteurs prennent en compte vos autres dépenses, telles que les factures de services publics, la taxe d’habitation, la garde d’enfants ou d’autres paiements de dettes, lors de l’évaluation de votre demande. Le fait de disposer d’une marge de revenu rend votre demande de prêt hypothécaire moins risquée pour le prêteur, car vous aurez une plus grande capacité de remboursement.
En vous accordant une marge de manœuvre, vous vous offrirez également au moins une certaine assurance contre une future baisse de vos revenus et vous aiderez à gérer la crise actuelle du coût de la vie au Royaume-Uni. Les revenus des ménages ne suivent pas le coût de la vie et ne devraient pas revenir aux niveaux de 2021 avant 2027.
Améliorez votre score de crédit
Un score de crédit montre aux prêteurs hypothécaires que vous avez bien géré votre argent et de manière responsable dans le passé. Un score de crédit plus élevé fait de vous un investissement moins risqué pour eux. Diverses agences d’évaluation du crédit vous permettent de vérifier gratuitement votre score de crédit.
Vous pouvez protéger votre score de crédit de plusieurs façons. Avoir un seul compte bancaire pendant une longue période est utile, mais votre historique d’emprunt compte également.
Être proche de votre limite de crédit peut réduire votre score. Cependant, ne pas avoir eu de dette du tout dans le passé peut également rendre difficile pour les prêteurs hypothécaires de juger si vous êtes un emprunteur responsable. Il est donc nécessaire d’avoir un bon équilibre.
Le fait de ne pas effectuer de paiements réguliers pour des factures ou des dettes nuira certainement à votre score de crédit. Et sachez que si vous avez des comptes bancaires conjoints avec d’autres personnes, leur faible score de crédit peut également avoir un impact sur le vôtre.
